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2023年各个银行纷纷下调存款利率？意味着什么？普通人千万别犯傻

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今天有人问我，2023年年初到现在，为什么各个银行连续下调存款利率，对我们普通老百姓有什么影响？老百姓该怎么办，还要不要继续存款？

甚至很多人认为，反正我又不存款，至于银行下调或者不下调存款利率和自己没有关系，这种想法大错特错了，银行下调存款利率和我们每个人都有关系，而且关系还很大。

银行下调存款最重要的原因就是刺激消费，不让老百姓再存款了，要让老百姓消费拉动内需，带动国内经济发展

下调存款利率就意味着在政策层面上国家不鼓励存款储蓄，鼓励人们把存在银行的钱拿出来消费，拉动内需刺激经济发展。

作为一个在银行工作的人，我认为这是一个很明显的政策导向。可以这么说2023年9月份或者四季度，存款利率肯定还会再次下调，原因也不用多说。

存款利率一旦下调，就会让想在银行存款的人无利可图或者是只能获得很低的存款利息收入。很多人就不会把钱存在银行，不会把钱存在银行要么就是把钱花了，比如买房、买车,要么就是把钱投资到资本市场，但是目前来说资本市场也没有很好的投资渠道。

简单地讲，存款利率下调就是逼着人们去消费，大宗消费就是去买房或者去炒股进入资本市场，而资本市场目前也是一地鸡毛，遍地韭菜。

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有的银行已经没有3年期的定期存款了，嫌你存的时间太长了

前几天，有个朋友到其他银行存款，到银行网点柜台上存款的时候被银行的柜员告知，已经没有3年期的定期存款了。这个朋友打电话问我是不是真的这样，问我所在的银行还有没有3年期的定期存款？为什么有的银行没有3年期的定期存款了？

说没有3年期定期的银行，基本的都是你去柜台上存款的时候，银行才这样说，一般不会公开说没有3年期的定期存款。

为什么银行会说没有3年期的定期存款？

这么说主要是为了降低资金成本，说白了就是银行不想要3年期的定期存款了，现在各个银行基本的都不缺存款，更重要的问题是银行放不出去贷款，大量的存款趴在账上都是银行的成本，因为银行要支付给储户利息，而且储户一存就是3年，时间太长，今年有些银行更喜欢短期存款。

更为关键的是，银行知道未来的存款利率会持续降低，如果现在吸收3年期的存款，当前的利率就比较高，银行的资金成本也高。

存款利率下调，变现在刺激房地产,我想说的是靠炒股或者炒房拉动经济发展的时代一去不复返了了。

前一段时间，房地产政策调整，各大银行也下调了房贷利率，其实就是鼓励人们买房，用房地产来带动经济的发展，但是目前来说其实政策效果并不明显。

因为疫情影响的这几年，大部分居民是没有多少闲钱的，根本无力消费，人们对房地产行业的认识已经彻底改变了。

存款利率再怎么降，人们也不会把存在银行的钱拿出来再去买房，房子的流动性太差了，很难变现。

存款利率下调，也就意味着让央行放水，社会中的资金更多，但是效果不尽如人意，没有企业愿意扩大生产

存款利率下调，也就意味着贷款利率也会下降，在政策层面就是鼓励企业贷款扩大投资规模，拉动经济发展，也就是我们经常所说的央行放水，但目前来说企业的融资需求并没有那么旺盛，生意也并不好做，老板们也不是傻子，谁也不愿意去贷款。因为银行有很多闲置资金，根本放不出去贷款。

我所在的银行在账面上的闲置资金大概400多亿，根本放不出去贷款，很多个人消费贷款逾期率也非常高，优质的大型国有企业不缺乏资金，中小企业受疫情的影响根本不想贷款因为风险很大，产品销售的不确定性也很大，很多民营企业是不愿意扩大生产规模的。

因此，各大银行纷纷下调存款利率，是在人民银行指导下实施的一种货币政策，是一种积极的货币政策，目的就是为了刺激消费，拉动内需，带动经济发展，但是是否有效果还要取决于人民的收入，如果收入很低或者根本没有钱，任何政策都是无力的。

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下半年资本市场发生了变化，官媒公开引导老百姓炒股、买基金进入资本市场赚钱

前期已经有相关政策出台了，大概意思就是让银行适当降低贷款利率，让老百姓贷款消费，让老百姓贷款买东西。其实，作为一个在银行工作的人，我认为这种政策真的值得商榷，只要是贷款就要给银行付利息，对于老百姓而言就是负担。

不过让老百姓贷款消费还不算什么，更离谱的来了，7月份的时候甚至又有官方新闻媒体，发表一篇报道让老百姓进入资本市场赚钱，增加收入，进而去消费。

对于这样的舆论引导我要说的是，作为一个金融从业的人，这样的引导真的是“脸都不要了”。

资本市场是什么？资本市场就是我们经常所说的股市、基金、期货和信托等等，让没有任何理财能力和理财常识的老百姓拿着救命钱和养老钱去炒股、去买银行理财真的是毫无底线，别说赚钱增加收入了，不赔光就算好的了。

存款利率下降对我们普通人，会有哪些影响？

表面上看，降息对我们普通人的影响，就是存钱的利息少了。而实际上带来的影响，是生活中方方面面的都有。

首先，就是物价可能会上涨。

银行释放大批的存款，市场上的热钱自然而然的就多了。钱多了，生产的商品没有能加，就会造成“钱多物少”的局面。市场都是具有自我调节的能力，物价自然而然地就会上涨。

可能以前一个月的生活费，只需要1500块钱。但是降息后，物价轻微上涨，每个月就需要花1600块钱。

其次，经济复苏，劳动岗位增加，就业可能更加的容易。

前面已经说了，降息的最终目的就是为了刺激消费和投资，最终达到带动经济增长的目的。如果投资多了，劳动岗位自然也就大幅度地增加。普通人在求职的时候，也能有更多的选择，但是这只是在理论上的结果。

那些用人单位，为了能招揽到足够的员工，会在一定程度上提高岗位工资。这对我们普通人来说，就是一个利好的消息。

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存款利率持续下降的情况下，老百姓该怎么做？该如何应对？

首先要明确的一点是，这两年大家的感觉没有错，现在挣钱真的越来越难来，而且机会也越来越少。环境已经变了，而且可能短期内无法改变。

一是，一定要继续存款，哪怕利率降到2%也要存款，不要乱投资理财，不要和通货膨胀较劲，有钱就存款或者买国债，存款尽量只存定期1年，流动性比什么都重要。这几年投资理财要考虑的不是收益率的问题，是本金安全的问题。

存款和国债是最安全的投资理财方式，股票、期货、基金、银行理财、信托，对于这几种产品，普通老百姓能离多远就离多远，不要碰这些，不要高估自己的理财能力和风险承受能力。

二是，大家要对贷款利率有个正确的认识，不管利率再怎么降低，只要有贷款就得付利息，除了必要的贷款之外，不要轻易贷款。

三是，不管政策怎么样，不要轻易盲目消费，量入为出，不要攀比，广开副业多挣钱。

四是，不建议投资房地产，除了刚需买房自住以外，其他的房地产都要慎重考虑。买房就是在给自己家杠杆，未来几年一定要减少家庭负债。

未来的两年，注定很不平凡。

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