华夏保险结局

华夏保险尘埃落定，银保监会已品准保险保障基金公司和其他投资人共同筹建瑞众人寿保险公司。

新公司设立后，将依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。这意味着华夏人寿保险即将正式告别历史舞台。

华夏保险结局

华夏保险成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总部设在北京。2013年华夏人寿开挂，保费一路飙升，2014年总资产过千亿。目前设有24家直属分公司，分支机构合计673家（含筹），人力规模近18万人。截至2023年1月底，公司累计总保费442.3亿元，市场排名第五。

2020年7月17日，银保监会发文称对包括天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险在内的“明天系”六家金融机构实施接管。2021年7月16日，银保监会发布公告，决定依法延长接管期限一年，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

一、保险公司被接管是不是倒闭？

接管是为了更好的维护消费者权益，维护保险市场的公平、公正，并非倒闭。

2017年原安邦保险公司曾被银保监会接管，直到2年后2019年正式更名“大家保险集团”。十几年前新华人寿也被接管过，后来华丽转身上市，客户的保单利益不受影响。

二、保险公司会不会倒闭？

经常有保险从业同行跟客户说，保险公司不会倒闭破产。其实并非如此。

《保险法》第90条规定：经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

保险公司并非不会破产，但监管非常强大。监管部门的一系列管理规则最大限度地保护了消费者的权益，确保保险公司偿付能力长期保持充足，从前端规避了保险公司破产的风险。在现有的监管体系下，保险公司破产的风险极小。

如果保险公司经营不善到破产分几步：

①监管②接管③兼并或指定

无论保险公司被监管还是接管或者极端情况下出现了破产，如果是人寿保险公司破产，保单会由另一家保险公司接手，如果没有保险公司愿意接，则会由银保监会进行指定。消费者的保单不会受到任何影响。

2017年安邦保险公司被银保监会接管。2020年9月，安邦保险集团官宣破产，在安邦集团基础上，重新组建了一家保险公司，并将资产以及未兑付的保险业务统一移交给大家保险集团，客户的保单利益没有任何损失。

简而言之：保险公司可能会倒闭破产，但客户的保单不会“倒”，一定有人接管，该理赔的也一定有人给理赔，保单利益不受任何的影响。

三、保险有没有安全机制为保单权益兜底？

01、设立条件严苛：想成立一家保险公司必须要满足《保险法》第68条中的全部要求，不是有钱就能开的。成立一家保险公司必须经监管机构批准，主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，净资产不低于人民币二亿元。

02、注册资本雄厚：注册保险公司必须为2亿元实缴货币。

03、 经营监管严格：

华夏保险结局

保险公司可以破产，但是在《保险法》第89条中规定“经营有人寿业务的保险公司除分离、合并或者被依法撤销外，不得解散。”也就是说，除了分立与合并保险公司是不得解散的。那么分立或合并之后对保险公司之前承保的保单会有影响吗？

保险法第92条，被依法撤销或宣布破产的保险公司，之前承保的保单会被其他保险公司所承接，如果不能与其他保险公司达成转让协议的，银保监会指定给一家经营寿人寿保险公司承接，因此保单是不会受到任何影响的。

除了保险公司设立需要经过严格的条件审查外，还有很多制度来共同保障消费者权益安全：

04、保证金制度：每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额的20%保证金，这笔钱除了用于清偿债务外，不得动用。

保证金可以降低债务风险，企业破产多是因为债务问题，资金链断裂。保险公司注册就需要2亿实缴出资，而且还需要抽20%给银行，这部分钱只能用于清仓债务，破产风险就大大降低了。

05、准备金制度：保险公司应当根据保障被保险人权益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

保险公司的责任准备金是保险人为了履行未来的赔偿或给付责任而在每一会计年度末提存的资金准备，主要有未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。保险责任准备金不是保险企业的营业收入，而是保险企业的负债。保险企业应有与保险责任准备金等值的资产为后盾，随时准备履行期保险责任。

06、公积金制度：保险公司应对依法提取公积金。公积金是保险公司不作为股利分配，而储以备用的那部分净利润。

提取公积金的目的，在于累计这部分资金，若保险公司出现亏损时，用以进行弥补，无亏损时，则用以增强其偿付能力，发展公司经营，提高保险公司的信誉，公积金的增加也意味着公司财产的增加。

07、保险保障基金制度：中国保险保障基金公司管理的保险保障基金，主要是投保人购买商业保险时的保费，会有一定比例将用来缴纳风险保障基金。

保险保障基金主要是为了应对极端情况的兜底机制，每家保险公司都要按照自己保费收入的一定比例向保险保障基金缴纳资金，如果某家保险公司以后真的“资不抵债”了，那么银保监会就可以动用保险保障基金中的钱去救助出问题的公司（濒临破产时），或者直接补偿消费者（已破产时），保障消费者的权益不受损害。

截至2022年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）2,032.98亿元，其中财产保险保障基金1,244.03亿元，占61.19%；人身保险保障基金788.95亿元，占38.81%。这么多年来，保险保障基金出手的次数不多，分别救助了新华保险、中华联合财险、安邦保险和易安财险。

08、偿付能力：监管机构评估保险公司的钱够不够赔付保单，要求保险公司每季度定期披露偿付能力指标。

当偿付能力不足时，监管部门会让股东继续往保险公司“充钱”，降低高管、董事的工资，限制广告投入，进一步则要停业整顿，还不够的话要拍卖固定资产等。只有偿付能力充足率再次符合监管要求，才可以继续经营。偿付能力监管举措最大限度地保护了消费者的权益，确保了保险公司偿付能力长期保持充足。

09、再保险 ：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本加公积金综合的百分之十，超过的部分应该办理再保险。

10、资金运用监管：

保险公司资金的用途受到银保监会严格监管，不是想怎么投资就怎么投资，必须遵循安全性、流动性、收益性以及分散性四个原则。

《保险法》第一百零六条规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：

(一)银行存款；

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

(三)投资不动产；

(四)国务院规定的其他资金运用形式。

保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。

投保人给到保险公司的保费，都受到银保监会严格监管，不是保险公司想怎么投资就怎么投资，必须遵循安全性、流动性、收益性以及分散性四个原则。

| 写在最后

保险公司十大安全机制给投保人提供充足保障，即使在保险公司接管、兼并、倒闭等极端情况，消费者的保单权益不受影响，正常理赔。

消费者在给家人配置保险保障时，只要是国家金融监管部门依法批准成立的保险公司，都可以买。比较各家保险公司的产品，哪个产品觉得最适合，就买哪个公司的产品。

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